Tal vez no sepas que no todo es color de rosa cuando tienes un Ecommerce y probablemente si ya tienes uno o has vendido por internet te ha tocado una mala experiencia donde el cliente realiza un contra cargo o peor aun te han hecho un cargo no reconocido a tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito ya que en Latinoamérica y en especial en México los fraudes de pago en línea están de moda.
Solo basta con darse una vuelta por el Marketplace de Facebook o los grupos de compra venta y no falta el anuncio donde te ofrecen pagar servicios con un descuento del 50% o incluso 70%, también están las famosas cuentas de Netflix, Disney+ y Spotify y seguramente la mayoría piensa que es una estafa directa, probablemente algunas sí lo sean y si alguna vez has preguntado por más información te darás cuenta que algunos incluso hacen los pagos o entreguen primero lo prometido ya sea un pago de servicio o alguna membresía premium y después reciben el pago.
¿De donde sale el Dinero?
Puedes pensar que son hackers y tienen conocimientos avanzados sobre los sistemas de cobro, pero la realidad es que son comisionistas o simplemente tienen acceso a información bancaria que van desde los números de tarjeta hasta los datos completos del dueño de la tarjeta y esto pasa desgraciadamente por fallas en la seguridad o mal manejo de datos de comercios o instituciones bancarias.
Antes de que corras a contratar estos servicios primero recordarte que estás violando la ley y segundo esto termina en alguien perdiendo dinero. ¿A qué nos referimos con esto? Sencillo, el primer escenario es que te roben el dinero en el mejor de los casos pierdes tu dinero y aprendes la lección. Pero ¿Qué pasa? si por el contrario recibes el pago, producto o membresía de entrada ya estás siendo cómplice de un delito ya que el dinero viene de un tercero y en cuanto se de cuenta llamará al banco para hacer la reclamación se hará la investigación y terminaran quitándole el dinero al comercio o establecimiento que recibió el pago.
Aquí parece que todo está bien ya que la víctima tiene su dinero de vuelta, pero en realidad crea una nueva víctima y son los negocios, el problema es que como negocio ya tienes un contra cargo y tienes 2 semanas por lo regular para demostrar que el cliente que es dueño del medio de pago realmente fue quien hizo pago. Normalmente esto termina a favor del cliente salvo en ocasiones donde te piden fotos, firmas y casi un video realizando el pago, seamos honestos casi ningún comercio toma esto porque desalienta al consumidor.
Si el contra cargo es un servicio solo se marca como no pagado y se marca al cliente, si es un bien digital pues se pierde el acceso y muchas veces incluso se veta el ip, todo cambia cuando son bienes físicos o consumibles que ya no se pueden recuperar aquí el comercio tiene que asumir la doble pérdida, del dinero, la multa y el inventario.
Entonces pierde el comercio pierde el usuario que accedió a contratar estos servicios y pierde momentáneamente el dueño de la cuenta o tarjeta, esto puede llegar a tardar 1 mes en resolverse sobre todo si son cargos grandes. Ahora que ya sabes que el dinero alguien termina pagándolo ya sea el banco, el proveedor, el cliente o la persona que adquiere un servicio o bienes de esta manera además del problema legal que puede tener.
¿Qué pasa cuando hacen un contra cargo a tu negocio?
Si estás empezando o afortunadamente no has tenido que lidiar con un contra cargo lo primero es guardar la calma pagar la multa, tratar de dar toda la información sobre la actividad del usuario ip, correo, dirección, método de pago y cualquier otra prueba que demuestre que la persona dueña de la tarjeta de debito o crédito realizo la compra.
¿Cómo evito los contra cargos?
La pregunta del millón y literal son millones al año la cantidad de pérdidas que genera este problema al ecommerce contando solo México, si tienes la posibilidad de implementar pasarelas con seguridad 3D sería lo mejor, esto dificulta mucho realizar el fraude ya que requieren confirmar la compra con un mensaje de texto o token, Obviamente para empresas con recursos limitados lo normal es que acepten Paypal, Stripe, Onepay o usen Shopify. Entonces para los que venden consumibles o productos pidan prueba de una foto con una identificación del titular de la tarjeta de crédito o débito y una selfie mostrando el plástico la identificación y algún mensaje escrito en papel.
Ahora te estás preguntando si necesito hacer todo eso y ¿Qué pasa con la ley de datos? Efectivamente tienes que tomar medidas para resguardar esos datos sensibles lo que genera que muchos negocios sumen el precio de contra cargos como mermas así como lo hacen los retailers con el robo hormiga.
Pero no te preocupes hay una opción que no te han contado y es aceptar pagos con Bitcoin. Mucha gente habla sobre la volatilidad y como no tienen un caso de uso o que sirven únicamente para especular pero sabías que las transacciones de Bitcoin no se pueden revertir esto quiere decir que una vez que alguien apague un producto no hay manera de revertir la transacción, entonces como un negocio legal puedes dar devoluciones como en tu política lo indique y evitas que el usuario o ciberdelincuente abuse de esto.
¿Qué necesito para aceptar Bitcoin?
Te voy a resumir los pasos para aceptar pagos con bitcoin, necesitas crear una cartera, una manera segura de guardar tus llaves privadas ( es la contraseña de tu billetera ) y generar direcciones de pago y te pueden depositar de manera directa como lo harían con una transferencia bancaria. Si no tienes un departamento de TI o no te sientes cómodo con la tecnología te recomendamos un servicio de consultoría o un servicio de Bitcoin Pay Server y en cuestión de minutos estarás aceptando pagos internacionales con un bajo costo.
¿Qué ventaja tienen los negocios al aceptar Bitcoin?
Lo económico que es montar un nodo para verificar pagos, en cambio montar una pasarela de pago es complicado y nos expone a los contra cargos. Pero la mejor ventaja de los pagos con bitcoin es que se pueden verificar, son inmutables lo que quiere decir no hay manera cancelar y la ventaja que te da para mover dinero de manera internacional, si alguna vez has tenido que mandar dinero a otro país sabrás que las comisiones pueden acabar con tu negocio y la fricción es mayor ya que dependiendo del país de origen y destino pueden incluso bloquear la cuenta.
Afortunadamente todo esto es cosa del pasado ya que bitcoin llegó para solucionar este tipo de problemas y lo que a veces mucha gente no sabe es que puede comprar una parte de bitcoin no necesita comprar 1 BTC ya que el precio puede ser intimidante.
¿Desventajas de usar Bitcoin?
La volatilidad, directo al grano este es un problema cuando estás buscando una moneda para cobrar no quieres que el precio de tu producto varíe un 10% o 5% a diario tanto como lo hace bitcoin es por eso que puedes poner un tiempo para hacer el pago o se recalcula el monto a pagar, pero en realidad la mayoría de las personas que aceptan pagos usando bitcoin a la larga obtienen más ganancias que pérdidas con la volatilidad y lo que puedes hacer son ventas promediadas de los ingresos cada semana o cada mes para promediar el precio y no cambiarlos al momento.
Otra desventaja de Bitcoin es que si por algún motivo ya sea negligencia, accidente o robo pierdes acceso a tus llaves privadas o llegan a caer en malas manos, se acabó puedes despedirte de todos los fondos que tengas en esa billetera y esto es lo que asusta a muchas personas la libertad llega con un precio ser tu propio banco tiene sus riesgos, pero creo que son justificados por los beneficios que esto lleva.
¿Debería usar otra criptomoneda o solo aceptar Bitcoin?
Recomendamos empezar con Bitcoin por la madurez de la red y la gran comunidad que tiene alrededor ya que cuenta con muchos servicios y documentación que ayudan a implementar y resolver cualquier inconveniente. Pero sabemos que a veces la red puede ser muy lenta para Puntos de venta por ejemplo o en ocasiones que esperar 10 minutos mínimo para verificar la validez de un pago es mucho tiempo. Hay soluciones como Litecoin o Cardano donde puedes aceptar pagos con verificaciones más rápidas, pero tienes que tener más hardware o un servicio diferente por moneda se empiezan a complicar las cosas y si estas leyendo esto es por que quieres una solución práctica. Si eres nuevo en el mundo de las criptomonedas solo acepta Bitcoin y cuando te sientas más cómodo ve implementando otras criptomonedas.
¿Por qué no recomendamos Ethereum?
Ether como se le conoce a la criptomoneda tiene 2 problemas fundamentales, el primero no puedes tener un nodo ya que el tamaño de la red crece a un ritmo acelerado lo que hace que muy pocas personas tengan acceso a correr un nodo lo que centraliza la red por un lado y que en en un momento de la historia de Ethereum revirtieron transacciones hace que pierda el propósito de usarlas para resolver este problema, pero supongamos que no te interesa nada de eso algo que te va desanimar es la comisión que cobran por mover la criptomoneda de una billetera a otra, pueden llegar a ser tan altas las comisiones que superan el monto de la transacción ya que la red se encuentra saturada y esto ha paralizado la red al punto que te sale mejor dejar el saldo esperando a que se solucione el problema que cambiar el eth o inclusive moverlo.
Debes de entender que siempre va ver inconvenientes y amenazas ya que nada es 100% seguro o irrompible pero una regla sencilla es hacer lo más difícil posible vulnerar tus sistemas de manera proporcional al perfil de riesgo que tienes lo que se traduce es entre más dinero se maneje mayor el incentivo para que los cibercriminales buscan tomar ventaja por lo que hay que estar preparados y hacer su trabajo tan difícil que no sea rentable ya que su mayor incentivo es el conseguir dinero fácil.